פתרון מימון חכם לעסקים קטנים ובינוניים בישראל

הקרן להלוואות בערבות המדינה היא אחד מכלי המימון המרכזיים והמשמעותיים ביותר העומדים כיום לרשות עסקים קטנים ובינוניים בישראל.
באמצעות ערבות מדינה, עסקים יכולים לקבל אשראי בתנאים נוחים יותר, גם במקרים בהם הבנקים מהססים להעמיד מימון רגיל.

הקרן פועלת ביוזמת משרד האוצר ומיועדת לחזק את המשק, לעודד צמיחה, ולשפר את זמינות האשראי לעסקים פעילים ובהקמה.

מהי הלוואה בערבות המדינה?

הלוואה בערבות המדינה היא הלוואה הניתנת על ידי בנקים וגופים פיננסיים, כאשר המדינה ערבה לחלק מהסכום.
ערבות זו מקטינה את הסיכון למלווה – ומאפשרת לעסק:
• ✔️ סיכוי גבוה יותר לאישור
• ✔️ ריבית ותנאים משופרים
• ✔️ דרישות בטחונות מופחתות
• ✔️ פריסת תשלומים ארוכה יותר

חשוב לדעת: המדינה אינה מעניקה את הכסף בעצמה – אלא מבטיחה חלק מההלוואה.

למי הקרן מיועדת?

הקרן מיועדת ל:
• חברות בע״מ
• עוסקים מורשים
• עסקים בשלבי הקמה
• מחזור פעילות של עד 100 מיליון ₪ בשנה

כמעט בכל ענפי המשק: שירותים, מסחר, תעשייה, תיירות, חקלאות ועוד.

מטרות הקרן

הקרן הוקמה כדי:
• להגדיל את זמינות האשראי לעסקים קטנים ובינוניים
• לגוון את מקורות המימון במשק
• לאפשר השקעות וצמיחה עסקית
• לתמוך בתעסוקה ובפעילות הכלכלית בישראל

הגופים המתאמים של הקרן

הגופים המתאמים הם הגורם המקצועי שבוחן את בקשת ההלוואה ומעביר המלצה לוועדת האשראי.

🔹 BDSK – גוף מתאם

BDSK פועלת כגוף מתאם של הקרן, עם מערך כלכלנים בפריסה ארצית.
תפקידה:
• בדיקת הנתונים הפיננסיים
• ניתוח תזרים ויכולת החזר
• גיבוש המלצה מקצועית לוועדת האשראי

אתר: https://keren.bdsk.co.il

🔹 BDO Advisory – גוף מתאם

BDO, באמצעות חטיבת המנהלות הציבוריות, משמשת אף היא כגוף מתאם מטעם המדינה.
החברה מלווה עסקים בתהליך הבדיקה והבחינה הכלכלית, בהתאם לנהלי הקרן.

מסלולי הלוואה עיקריים

הקרן מציעה מספר מסלולים, בהתאם לאופי העסק והצורך:

המסלול המרכזי והנפוץ ביותר בקרן, המתאים לרוב העסקים הפעילים במשק.
 
למי מתאים?
עסקים קיימים הזקוקים להון חוזר, השקעה או הרחבת פעילות.
 
תנאים עיקריים:
• סכום מימון: עד 500,000 ₪ או עד 8% ממחזור המכירות (הגבוה מביניהם)
• תקופת החזר: עד 5–7 שנים
• בטחונות: עד 15%
• שימושים נפוצים: הון חוזר, ציוד, שיווק והרחבת פעילות
מסלול ייעודי ליזמים ולעסקים בתחילת דרכם, גם ללא מחזור מוכח.
 
למי מתאים?
עסקים בשלבי הקמה או בתחילת פעילות.
 
תנאים עיקריים:
• סכום מימון: עד 500,000 ₪
• בטחונות: 5% עד 300,000 ₪ ו־15% על היתרה מעל סכום זה
• מיועד למימון הקמה, ציוד ראשוני והוצאות התחלתיות
מסלול ממוקד לפתרון פערי תזרים נקודתיים וצרכים קצרי טווח.
 
למי מתאים?
עסקים קיימים עם עומס תזרימי זמני.
 
תנאים עיקריים:
• סכום מימון: עד 500,000 ₪ או 8% מהמחזור
• תקופת החזר: 12–24 חודשים
• גרייס: עד 6 חודשים (כלול בתקופה)
• בטחונות: עד 10%
• יתרון מרכזי: מהירות וגמישות
מסלול ייעודי לעסקים בעלי פעילות יצוא לחו״ל.
 
למי מתאים?
עסקים המייצאים סחורות או שירותים לשווקים בינלאומיים.
 
תנאים עיקריים:
• תנאי סף: יצוא של לפחות 250,000 דולר בשנה שקדמה להגשה
• סכום מימון: עד 500,000 ₪ או 12% מהמחזור (הגבוה מביניהם)
• בטחונות: עד 15%
• אפשרות להצמדה לדולר
מסלול ארוך טווח למימון השקעות משמעותיות בעסק.
 
למי מתאים?
עסקים עם ותק של לפחות 3 שנים המבצעים השקעות בציוד, תשתיות או טכנולוגיה.
 
תנאים עיקריים:
• סכום מימון: עד 90% מגובה ההשקעה או 15% מהמחזור (הנמוך מביניהם)
• תקופת החזר: עד 12 שנים
• בטחונות: עד 30% או שעבוד נכס (ברכישת נכס)

 

תנאים כלליים ודרישות

• הגשה מקוונת דרך המערכת הממשלתית
• דוחות כספיים עדכניים
• תזרים מזומנים צפוי
• הסבר ברור לשימוש בכסף
• הוכחת יכולת החזר

הדוחות הכספיים הם מרכיב קריטי בהחלטה.

איך נראה תהליך הבקשה?

1️⃣ הכנת נתונים פיננסיים ותזרים
2️⃣ הגשת בקשה מקוונת
3️⃣ בדיקה כלכלית ע״י גוף מתאם
4️⃣ ועדת אשראי
5️⃣ העברה לבנק ואישור סופי

⏱️ זמן טיפול ממוצע: מספר שבועות (בהגשה נכונה – גם פחות).

למה ליווי מקצועי עושה הבדל?

עסקים שמגישים בקשה בצורה מסודרת, עם תזרים מדויק וסיפור עסקי ברור:
• מקבלים תשובה מהר יותר
• משפרים תנאים
• מגדילים סיכויי אישור

בשורה התחתונה

הקרן להלוואות בערבות המדינה היא כלי מימון עוצמתי, אך לא אוטומטי.
מי שמגיע מוכן – נהנה באמת מהיתרונות.

רוצה לבדוק זכאות ולהגיש נכון?

השאר פרטים ונבדוק עבורך:
• התאמת מסלול מדויק
• היקף מימון ריאלי
• שיפור סיכויי אישור
• חיסכון בזמן ובטעויות

 

 

*המידע בעמוד זה נועד להסבר כללי בלבד. תנאי הקרן, המסלולים והיקפי המימון עשויים להשתנות מעת לעת בהתאם למדיניות משרד האוצר ונותני האשראי. לפני הגשת בקשה מומלץ להתעדכן בעמוד הרשמי של הקרן.